개인 투자용 국채, 국채는 영원합니다!
개인투자용 국채 판매가 2024년 시작 되었는데요.
보통 주식은 위험자산이며,채권은 안전자산이라 하는데요. BUT, 채권보다 안전한 투자처도 있습니다.
바로 ‘국채’ 투자인데요.. 국가가 발행하는 채권으로 국가가 지급보장하는 상품입니다.
기관투자자나 고액 자산가들의 전유물로 여겨지던 국채가 처음 개인 재테크 수단으로 등장 했어요.
주변에 주식투자로 실패해서 마음고생 많이 하는분 종종 계시죠?
저도 20년가량 주식,선물-옵션,해외선물 전업까지 하며 고군분투 했는데요.. 음 저는.. 이길수 없다고 결론 냈어요 ㅋㅋ
이제 대박은 안 바라고, 알돈 조금씩 모아가는게 최선이라 생각합니다.
종류
개인국채종류는 10년물, 20년물 두 종류 입니다.
2024년도 부터 발행되는 개인투자용 당해 국채 총물량은 총 1조원 입니다.
개인별 구입 금액은 최소 연간 10만원~ 1억원 이구요. 최대 한도인 1억원씩을 구매한다면 , 총 1만명이 국채를 구매할 수 있어요
금리
표면금리는 전월 국고채 10년물, 20년물 낙찰 금리를 적용하며, 가산금리는- 시장 상황을 반영해 정부가 결정 합니다.
만기까지 보유하면 가산금리*복리가 적용 됩니다.
개인투자용 국채의 장점
- 원금 보장 : 정부에서 보증하기에 안전하며 원금이 보장됩니다.
- 높은 이율 : 국채 발행 금리를 복리로 지급하며, 만기가시 가산 금리까지 제공되기에 일반 예금에 비해 이율이 높습니다
- 금리 : 만기 보유 시 가산금리, 복리 이자, 이자소득 분리과세
개인투자용 국채는 만기까지 보유한다고 했을때 이자율도 괜찮습니다. 또, 표면금리+ 가산금리에 +복리이자를 적용 받을 수 있어요.
표면금리는 전월 10년물, 20년물 낙찰 금리를 적용하고. 가산금리는 시장 상황을 반영해 정부가 결정합니다.
만기보유 시 연복리로 계산돼 수익률은 더 올라갑니다.
개인투자용 국채의 단점
- 유동성 부족 : 만기까지 투자해야 하기 때문에 자금이 오랫동안 묶입니다. 급박한 상황에서 자금을 조달하기 어려울 수 있습니다.
- 시세 미반영 : 발행 시점의 금리로 고정되어 있어 시장 금리변동시 상승에 따른 이익을 볼 수 없습니다.
- 환매 : 매입 후 1년 동안은 중도환매가 불가합니다.
국채는 시장 내에서 거래되는 채권이 아니라서. 청약을 통해 매입하고 만기까지 보유하거나, 중도에 환매하는 방식으로 운영합니다.
개인투자용 국채는 거래에서는 차익을 기대할 수 없어요.
특징
기타 특징들을 살펴보면
■복리·가산금리·원금 보장
투자자 입장에서 가장 큰 강점은 원금 보장입니다. 만기 보유 시에 가산금리, 복리 이자, 이자소득 분리과세 등의 혜택을 제공합니다.
10년, 20년 월물로 매월 발행되고,중도환매시나 또는 만기때 받는 이자가 수익입니다.
“만기까지 보유할 여력이 있다면 투자할 만하다”는 것이 대체적인 금융권이 분석입니다.
신한투자증권의 분석에 따르면, 2013년에 개인투자용 국채 10년물을 샀다고 가정하면,
2023년 도래한 만기 총수익률은 42%. 같은 기간 일반 국고채 10년 수익률은 35.7%, 미국 국채 10년 수익률은 37.9% 라고 합니다.
표면 금리 3.5%라고 가정했을 때, 가산금리가 없다고해도 10년물을 1억 원에 매입하면
10년 후 1억 4100만 받을 수 있습니다. 20년물에 투자했다면 원금의 2배 정도는 받을 수 있었습니다.
이는,40세부터 60세까지 매월 50만 원씩 납입한다면 60세부터 80세까지 매월 100만 원 정도를 받을 수 있는 셈입니다.
세금 혜택도 투자자들에게 좋은 조건입니다.
매입금 총 2억 원까지 이자 소득에 대해 종합 소득에 합산하지 않고
원천세율(14%)을 적용해 분리 과세를 합니다.
★ 분리과세 요거 돈 좀 벌어본 사람들만 아시는 좋은 혜택입니다. ^^
이럴경우 지방소득세를 포함해 15.4%의 이자를 냅니다.
단, 세제 혜택은 올해 12월 31일 매입금에 한해 적용되고,
조세특례제한법 일몰 연장 시 혜택이 연장될 수도 있습니다.
■ 1년 동안 ‘환매’ 불가
- 여러 이점에도 ‘몰빵 투자’는 신중해야 합니다.
- 개인투자용 국채는 매입후 1년간 중도 환매가 불가하고.
- 매입 뒤 1년이 지나야 판매 대행기관에 중도환매 신청할 수 있습니다.
- 모든 금액이 중도 환매가 되지 않는 것도 주의해야 합니다.
- 월별한도 중도 환매 가능 금액이 있고, 선착순 접수이기에 항상 환매가 가능한 것은 아닙니다.
- 양도,매매가 불가능하고, 담보 목적으로도 쓸 수 없답니다.
- 청약 총액이 월간 발행 한도 이내일 경우 전액 배정하고,
- 종목별 청약 총액이 월간 한도를 초과하는 경우. 기준 금액(300만 원)만 우선 배정합니다.
- 판매 대행 기관으로 선정된 미래에셋증권에서만 청약이 가능합니다.
- 새로운 형태의 안정적인 투자처를 제공해 개인의 노후 대비를 위하여 자산 형성을 지원하는 데 목적이 있습니다.
★ 국채는 국가가 파산하지 않으면 전액 보호되는 금융상품입니다.
한국은 노후자금의 원금 보장에 대한 수요가 높아 80%가 정기예금으로 운용되고 있습니다.
개인용 국채 판매는 안정적 성향의 투자자들이 선택할 수 있어, 노후준비에 최적화된 상품입니다.
금리를 확정시켜 수익 또한 고정되므로써 연금처럼 매월 안정적 현금 흐름을 기대할 수 있습니다.
청약절차
● 청약 조건
판매 대행 기관을 통해 개인투자용 국채 계좌를 개설해야 청약 조건이 충족 됩니다.
현재는 미래에셋증권 에서만 청약이 가능하며 전 금융기관 통틀어 1인 1계좌만 개설
● 계좌 개설
계좌 개설은 가까운 지점을 방문하거나 온라인으로도 가능하며, 실물로 된 신분증을 지참
미성년자녀 명의 계좌개설을 위해서는 ‘자녀명의 기본증명서(상세)’, 자녀의 가족임을 증명할 수 있는 ‘가족관계증명서’와 ‘신분증’을 지참
● 종목 유형
-10년물과 20년물 : 만기 2종류의 장기채로 발행
● 한도
-종목과 상관없이 연간 매입 한도는 1억 원을 초과할 수 없으며 분리과세 혜택을 받을 수 있는 총한도는 2억 원
● 상품 특징 및 혜택
-만기 일시상환 상품으로 만기까지 이자 지급이 없으며 만기가 도래시 원금과 누적된 이자를 한 번에 지급
● 발행주기
-매년 1월부터 11월, 11번, 매월 20일에 액면 발행
이상, 개인투자용 국채 상품에 대해서 알아 보았습니다. 주식말고 국채 GO GO !!